Multirisque habitation

Le contrat rassemble sous un même intitulé des garanties très différentes, dont une seule est réellement obligatoire pour un locataire : celle qui couvre les risques locatifs, c'est-à-dire les dommages causés au logement loué.

Obligations selon le statut

Le locataire d'un logement vide ou meublé à titre de résidence principale doit justifier d'une assurance couvrant les risques locatifs et remettre une attestation chaque année à son bailleur. Le copropriétaire doit au minimum assurer sa responsabilité civile. Le propriétaire occupant d'une maison individuelle n'a, lui, aucune obligation légale, ce qui surprend souvent.

Garanties du contrat

Incendie, dégât des eaux, tempête, catastrophes naturelles et technologiques, vol et vandalisme, bris de glace, responsabilité civile vie privée : voilà l'ossature commune. Les plafonds, les exclusions et les franchises font toute la différence entre deux contrats affichant la même liste. Les objets de valeur, le matériel professionnel et les dépendances relèvent presque toujours de plafonds spécifiques.

Surface et capitaux

La prime dépend de la surface déclarée, du nombre de pièces et de la valeur estimée du mobilier. Sous-déclarer réduit la prime mais expose à la règle proportionnelle : l'indemnité est alors réduite dans la proportion de l'écart entre ce qui a été déclaré et la réalité. Mieux vaut donc une estimation sincère, réévaluée lors des achats importants.