Franchise et garanties

Deux contrats affichant le même intitulé peuvent indemniser très différemment. L'écart se loge dans deux endroits que les comparateurs mettent rarement en avant : le montant des franchises et le contenu exact des garanties annexes.

Types de franchise

La franchise fixe retient un montant déterminé sur chaque indemnisation. La franchise proportionnelle applique un pourcentage du dommage, souvent encadré par un minimum et un maximum. Certaines garanties ont leur franchise propre : le bris de glace en comporte fréquemment une, réduite ou supprimée en cas de réparation plutôt que de remplacement, ce qui explique l'insistance des réparateurs sur ce point. Une prime basse s'accompagne presque toujours d'une franchise élevée.

Garanties annexes

La garantie du conducteur est la plus importante et la plus souvent négligée : sans elle, le conducteur responsable n'est indemnisé d'aucun préjudice corporel, alors que les passagers et les tiers le sont. Son plafond mérite d'être regardé de près. Viennent ensuite l'assistance, dont la distance de déclenchement à partir du domicile varie du tout au tout, le véhicule de remplacement, la protection juridique et la garantie du contenu.

Valeur d'indemnisation

En cas de perte totale, l'assureur retient la valeur de remplacement à dire d'expert, c'est-à-dire le prix du même véhicule sur le marché de l'occasion, et non le prix d'achat. Les options valeur à neuf ou valeur d'achat, proposées pendant les premières années, couvrent cet écart, qui atteint son maximum sur un véhicule neuf revendu dès la première année.